信用組合

商業銀行に似た金融機関の一種である信用組合、会員制の非営利金融協同組合です。信用組合は通常、預金口座クレジットの提供、その他の金融サービスなど、小売銀行と同様のサービスをメンバーに提供します。[1] [2]アフリカのいくつかの国では、信用組合は一般に SACCO (Savings and Credit Co-Operative Societies) と呼ばれています。[3]

世界中の信用組合システムは、その総資産と平均機関資産規模が大きく異なり、少数のメンバーによるボランティア活動から、数十万人のメンバーと数十億ドル相当の資産を持つ機関までさまざまです。[4] 2018 年、世界中の信用組合の会員数は 2 億 7,400 万人で、2016 年以降に約 4,000 万人の会員が追加されました。[5]

2007 年から 2008 年の金融危機に至るまで、商業銀行は信用組合に比べて約 5 倍のサブプライム融資を行っており、危機の間に破綻する可能性は 2.5 倍高かった。[6]アメリカの信用組合は、2008 年から 2016 年の間に中小企業への融資を 300 億ドルから 600 億ドルへと 2 倍以上に増やしましたが、同期間に中小企業への融資全体は約 1,000 億ドル減少しました。[7]米国では、信用組合に対する国民の信頼は 60% であるのに対し、大手銀行は 30% です。[8]さらに、中小企業が信用組合に不満を抱く可能性は、大手銀行よりも 80% 低くなります。[9]

「個人信用組合」(「小売信用組合」または「消費者信用組合」とも呼ばれる)は、他の信用組合にサービスを提供する「企業信用組合」とは区別されるように、個人にサービスを提供します。[10] [11] [12]

信用組合は、銀行や他の金融機関とは異なり、信用組合に口座を持っている人がそのメンバーと所有者であり[1] 、投資額に関係なく、1 人 1 票のシステムで取締役会を選出します。. [1]信用組合は、主流の銀行とは異なり、コミュニティ志向であり、「利益ではなく人々に奉仕する」という使命を持っていると考えています。[13] [14] [15]

信用組合は、銀行と同じ金融サービスの多くを提供していますが、しばしば異なる用語を使用しています。代表的なサービスには、株口座 (普通預金口座)、株手形口座 (小切手口座)、クレジット カード、株券 (定期預金)、およびオンライン バンキングがあります。通常、信用組合のメンバーだけがお金を預けたり借り たりすることができます。[1]銀行および信用組合の顧客を対象とした調査では、信用組合のサービス品質に対する顧客満足度が一貫して大幅に高いことが示されています。[16] [17]信用組合は歴史的に、優れた会員サービスを提供し、会員の財政状況の改善を支援すると主張してきました。金融包摂の文脈では、信用組合は、ほとんどのマイクロファイナンス機関よりもはるかに安いコストで、より幅広いローンおよび貯蓄商品をメンバーに提供すると主張しています. [18]


ノースカロライナ州ローリーにある沿岸連邦信用組合の支店
ブラチスラバのラチャにある中央ヨーロッパ (Spolok Gazdovský) で最初の協同組合 (信用組合) の創設者であり、国家の覚醒者であるサミュエル・ユルコビッチの像
ムルカヌール女性貯蓄協同組合の理事は、インドのテランガナ州カリムナガル地区にある信用組合の入り口に立っています。
フリードリッヒ・ヴィルヘルム・ライファイゼンは、ドイツで最初の農村信用組合を設立しました。
1920年頃、ケベック州レヴィ民衆信用組合
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